Asigurarea de afaceri este o componentă a fiecărui plan de afaceri solid. Ajută la gestionarea riscurilor identificate pentru compania dvs., protejează împotriva pierderilor catastrofale și împiedică daunele mai mici să vă afecteze fluxul de numerar. Mulți antreprenori consideră că este dificil să înțeleagă pe deplin limbajul complex utilizat de industria asigurărilor, ceea ce face dificilă determinarea dacă aveți acoperirea corectă. Luarea în considerare a fiecărei componente individual poate ajuta la clarificarea labirintului complex care este asigurarea de afaceri.
1
Achiziționați acoperirea clădirii. Dacă sunteți proprietarul biroului dvs., al punctului de vânzare cu amănuntul sau al depozitului, trebuie să achiziționați suficientă asigurare pentru a repara sau reconstrui proprietatea dacă suferă o pierdere. Cele două tipuri de bază ale acoperirii clădirii sunt denumite pericole și toate riscurile. Acoperirea pericolelor numite prezintă în contract ceea ce este acoperit de poliță. Acoperirea pericolelor numite este de obicei limitată la pierderi catastrofale, cum ar fi incendiul. Întreaga acoperire a riscurilor este mai cuprinzătoare, răspunzând oricărei cereri care nu este exclusă în mod specific în poliță. Indiferent de alegerea dvs., trebuie să vă asigurați că mențineți o limită de acoperire care să reflecte costul pentru reconstruirea sau înlocuirea întregii clădiri. Acest lucru este de obicei destul de diferit de prețul pentru achiziționarea clădirii.
2
Achiziționați o acoperire de proprietăți comerciale. Acoperirea proprietății comerciale este adesea considerată acoperire de conținut. Proprietatea comercială răspunde atunci când mobilierul, computerele, inventarul sau echipamentul dvs. sunt pierdute, deteriorate sau furate. O greșeală obișnuită este să subestimezi costul pentru înlocuirea proprietății companiei tale. Un exercițiu bun este să descărcați un formular de inventar de conținut de pe un site web de asigurări și să detaliați cât mai multe lucruri posibil, plasând o valoare aproximativă lângă fiecare articol. Acest lucru nu numai că vă va ajuta să determinați câtă asigurare aveți nevoie, ci va acționa și ca o referință la îndemână dacă aveți o pierdere.
3
Achiziționați asigurări de răspundere generală comercială (CGL). CGL vă protejează afacerea dacă organizația este trimisă în judecată. Un terț vă poate da în judecată pentru pagube materiale sau pentru vătămări corporale. Reclamațiile privind daunele materiale pot apărea dacă un angajat ar trebui să deterioreze o piesă de artă la casa unui client sau să arunce accidental o piesă de echipament pe o mașină parcată. Reclamațiile privind vătămarea corporală includ vătămarea cauzată atunci când un client alunecă pe o podea umedă în timp ce se află în magazinul dvs. cu amănuntul sau dacă angajatul a lăsat ciocanul pe un pieton care trece. Acoperirea CGL vă va plăti taxele legale, precum și orice decontare sau atribuire. Ar trebui să mențineți cât mai multă acoperire CGL, deoarece cererile de răspundere civilă pot fi extrem de costisitoare.
4
Luați în considerare acoperirea întreruperii afacerii. Întreruperea afacerii răspunde atunci când o pierdere acoperită împiedică afacerea dvs. să funcționeze normal, plătind câștigurile pe care le-ați fi încasat dacă pierderea nu ar fi avut loc. Dacă un incendiu vă distruge magazinul, asigurarea pentru întreruperea afacerii ar plăti venitul pierdut până când veți putea muta sau reconstrui. Acoperirea poate acoperi, de asemenea, orice cheltuieli suplimentare pe care le suportați ca urmare a pierderii. Dacă trebuie să închiriați un birou temporar sau echipamente pentru a vă continua compania. vi se va plăti diferența dintre costurile operaționale obișnuite și costul măsurilor temporare de care aveți nevoie pentru a continua operațiunile. Uitați-vă la rapoartele financiare ale companiei dvs. pentru a determina cât ați câștiga în mod normal săptămânal. Apoi cumpărați suficientă acoperire pentru a plăti această sumă pentru perioada estimată că ar fi nevoie pentru a relua operațiunile normale.
5
Luați în considerare alte acoperiri. Există multe produse de asigurare de specialitate de care ați putea avea nevoie. O acoperire obișnuită se numește „plutitor”. Plutitorii acoperă echipamentele care călătoresc regulat. Ar putea fi echipamente pe care un instalator le păstrează într-o dubă, camerele unui fotograf sau materiale care călătoresc în mod regulat la târguri. În multe cazuri, aceste materiale nu sunt acoperite de proprietatea afacerii și trebuie asigurate separat. O altă acoperire demnă de luat în considerare este maritimă interioară, care acoperă stocul și inventarul în timp ce acesta este expediat către un client sau altă adresă comercială. În cele din urmă, dacă vă bazați pe un echipament complex pentru a funcționa, cum ar fi o tipografie sau o rețea de calculatoare, puteți achiziționa o acoperire de defecțiune a echipamentului care va răspunde dacă echipamentul se defectează. Costul pentru înlocuirea sau repararea unei piese de echipament nu este în mod normal acoperit de proprietatea companiei, cu excepția pericolelor, cum ar fi incendiul.
